Pensia privată obligatorie (Pilonul 2) îți oferă posibilitatea de a avea un venit suplimentar, în completarea pensiei publice, de la stat (Pilonul 1) și de a dispune, în momentul retragerii din activitatea profesională, de banii economisiți de-a lungul anilor în contul tău personal.
Pilonul 2 a fost lansat în perioada 2007-2008 iar în prezent peste 8 milioane de români, adică majoritatea covârșitoare a populației active a țării, contribuie prin acest sistem pentru mai multă siguranță financiară la vârsta pensiei. De altfel, toate statele membre ale Uniunii Europene și toate statele dezvoltate în general (țările membre ale Organizației pentru Cooperare și Dezvoltare Economică – OECD) au sisteme de pensii private similare, mai mult de jumătate dintre acestea fiind cu participare obligatorie sau semi-obligatorie.
Participarea la Pilonul 2 de pensii private este obligatorie pentru toți plătitorii de asigurări sociale de stat (CAS), fie că sunt salariați sau au profesii liberale. Dacă ai sub 35 de ani și ești la primul loc de muncă sau activezi ca liber-profesionist, trebuie să-ți alegi unul dintre cele 7 fonduri de pensii de Pilon 2 și să semnezi un act de aderare la fond. Daca nu îți alegi singur fondul în primele 4 luni, ești repartizat aleatoriu la unul dintre aceste fonduri de pensii, la care vor începe să ți se vireze contribuțiile personale. Poți contribui doar la un singur fond de pensii de Pilon 2 în același timp.
Dacă nu știi la ce fond din Pilonul 2 contribui, poți afla aici în mai puțin de un minut, completând doar numele și codul numeric personal.
Devenind participant la fondul de pensii de Pilon 2, ai un cont personal în care primești lunar contribuțiile tale. Participarea la Pilonul 2 nu te costă nimic în plus: contribuția ta este 4,75% din venitul brut lunar și este parte din CAS de 25% care ți se reține oricum pentru pensia de stat.
Dacă ești salariat, angajatorul declară, reține și virează CAS pentru tine, iar contribuția de 4,75% aferentă Pilonului 2 îți ajunge lunar în contul tău personal dacă angajatorul depune corect și la timp declarația unică privind obligațiile de plată a contribuțiilor sociale.
Dacă ești liber profesionist (PFA sau altă formă de activitate), în funcție de specificul activității, declarația privind obligațiile de plată a contribuțiilor sociale va fi completată și depusă fie de către plătitorul de venit, fie de către tine. În acest caz, este posibil ca reținerea și virarea contribuției la Pilonul 2 să aibă altă regularitate, potrivit legislației fiscale în vigoare.
Contribuțiile acumulate în contul tău personal din Pilonul 2 sunt investite prudent și diversificat de către administratorul fondului de pensii private, în diferite instrumente financiare strict reglementate: de la titluri de stat la acțiuni listate, fonduri de investiții și altele. Sistemul are numeroase mecanisme de siguranță și garanții, dintre care cea mai importantă este că suma care ți se cuvine nu poate fi mai mică decât valoarea contribuțiilor tale nete acumulate de-a lungul timpului. Pentru a-ți garanta această sumă, administratorii fondurilor de pensii private constituie rezerve financiare (provizioane tehnice) și contribuie la Fondul de Garantare a Drepturilor din Sistemul de Pensii Private.
În practică, însă, valoarea sumelor acumulate în conturile personale, grație rezultatelor investiționale, sunt de regulă semnificativ mai mari decât suma contribuțiilor. Așadar, în contul tău ți se adună atât contribuțiile, cât și câștigul acumulat (randamentul investițional).
De asemenea, fondurile de pensii private nu pot da faliment. Banii fondului de pensii sunt ținuți complet separat de conturile administratorului fondului și pot fi folosiți doar pentru investițiile permise de lege. Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF) reglementează, supraveghează și controlează permanent activitatea administratorilor și fondurilor de pensii private. Situațiile financiare ale administratorilor și fondurilor de pensii sunt de asemenea auditate de societăți specializate.
Indiferent la ce fond contribui la Pilonul 2, toți administratorii îți oferă posibilitatea de a-ți verifica online, oricând și foarte ușor, valoarea la zi a contului tău personal, istoricul de contribuții acumulate și alte informații de interes. Aici ai lista site-urilor tuturor fondurilor de pensii, unde poți obține acces rapid la contul tău personal.
Dacă îți pasă de banii tăi, fă-ți cont online și urmărește evoluția sumelor acumulate în Pilonul 2!
Anual, în cursul lunii mai, toți administratorii din Pilonul 2 sunt obligați să trimită scrisoarea anuală de informare către toți participanții la fondurile de pensii private. Aceasta conține datele tale pentru anul precedent: contribuțiile virate în fiecare lună, precum și suma acumulată la finele anului trecut. Poți solicita administratorului să primești această informare exclusiv în format electronic, pe e-mail, pentru a economisi hârtie și a proteja natura. Oricum, ai aceste informații actualizate mereu accesând online contul tău personal.
Pilonul 2 este foarte transparent, administratorii fiind obligați de lege să publice o mulțime de rapoarte și informări periodice privind evoluția fondurilor de pensii private, pe care le poți oricând accesa pe site-urile acestora sau de pe site-ul ASF.
Indiferent la ce fond de pensii din Pilonul 2 contribui, te poți oricând transfera la alt fond: contactează administratorul noului fond la care dorești să te transferi și vei primi toate informațiile privind procedura de urmat. Atenție, însă: dacă ai fost participant la un fond mai puțin de 2 ani, în cazul transferului vei suporta o penalitate de transfer, potrivit legii.
Dacă ai lucrat în străinătate și vrei să îți transferi în țară sumele acumulate în fonduri de pensii private din afara României, poți contacta orice administrator de Pilon 2 din Romania și vei primi informații și sprijin pentru această procedură. La fel, contactează-ți administratorul fondului tău de pensii dacă dorești să îți transferi banii din contul tău personal la un fond similar din afara țării, în cazul în care începi să muncești în străinătate.
Potrivit legislației, banii din contul tău personal din Pilonul 2 îți aparțin, fiind doar administrați de fondul de pensii private până la vârsta pensionării. Ai acces la banii din Pilonul 2 doar în următoarele trei situații:
Pentru a primi banii tăi din Pilonul 2, adresează-te administratorului fondului la care contribui și vei primi toate informațiile legate de procedura și documentele necesare. De asemenea, dacă ești moștenitorul unei persoane decedate care a contribuit la Pilonul 2, adresează-te administratorului fondului și vei primi toate informațiile de care ai nevoie.
Legislația prevede deocamdată două opțiuni pentru a-ți primi banii din Pilonul 2: fie o plată unică (toți banii deodată), fie plăți lunare egale, eșalonate pe durata a cel mult 5 ani (maxim 60 de plăți lunare egale). În funcție de suma acumulată în cont și tratamentul fiscal aplicabil, este foarte probabil ca plățile eșalonate să fie mai avantajoase pentru tine. Poți solicita informații și sprijin în acest sens administratorului fondului tău de pensii.
